Die Welt verändert sich – wirtschaftlich, steuerlich und geopolitisch. Viele klassische Anlageformen verlieren an Attraktivität. Wer sein Vermögen heute klug strukturieren will, setzt nicht mehr nur auf Zinsen oder Immobilien, sondern auf strategische Kapitalanlagen mit Steuervorteilen und Flexibilität.
Ein besonders wirkungsvoller Hebel in dieser vermögensstrategischen Wende ist die Einmalanlage im Fondspolicenmantel – eine intelligente Kombination aus Investment und Versicherung.
Was ist eine Fondspolice?
Die Fondspolice ist eine fondsgebundene Lebensversicherung. Sie bietet:
- Zugang zu Fonds und ETFs
- Steuerliche Vorteile
- Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen
Das Kapital bleibt im sogenannten „Versicherungsmantel“ investiert – und genau das bringt entscheidende steuerliche Vorteile.
Kein Vorabzug durch Pauschalsteuer – ein großer Unterschied zum Depot
Im freien Investmentdepot gilt seit 2018 die Vorabpauschale:
Auch wenn keine Gewinne realisiert wurden, verlangt der Staat jährlich eine fiktive Steuer auf mögliche Erträge – egal ob Kurse steigen oder nicht.
In der Fondspolice entfällt diese Pauschalbesteuerung komplett.
Solange das Geld investiert bleibt, fallen keine Steuern auf Kursgewinne oder
Umschichtungen an. Das schafft nicht nur Ruhe, sondern auch einen echten Zinseszinseffekt durch Steuerstundung.
Warum eine Einmalanlage gerade jetzt sinnvoll ist
Für Selbständige und gutverdienende Angestellte ist die Einmalanlage im Fondspolicenmantel eine effektive Möglichkeit, größeres Kapital strategisch zu investieren:
- Steuervorteile sichern (z. B. Halbeinkünftebesteuerung nach 12 Jahren und ab 62)
- Keine Pauschalbesteuerung, keine Steuer bei Fondswechseln
- Flexibler Zugriff auf das Kapital, z. B. in Form einer Zusatzrente
Zudem lässt sich die Police sinnvoll in Erbschafts- und Nachfolgeplanungen einbinden.
Fazit
Die Fondspolice ist kein alter Versicherungsklassiker – sondern ein modernes, steueroptimiertes Investmentinstrument.
Gerade im Vergleich zum Depot bietet sie mehr Netto vom Brutto, insbesondere durch den Wegfall der Pauschalbesteuerung und die Steuerfreiheit während der Laufzeit.
Wer jetzt eine Einmalanlage klug strukturiert, schafft sich einen starken Baustein für seine Vermögensstrategie der Zukunft.
